Tính quỹ khẩn cấp cần bao nhiêu

Nhập chi phí sống mỗi tháng và số tiền đang có, công cụ cho biết bạn trụ được bao lâu nếu mất thu nhập và còn thiếu bao nhiêu để đạt mức an toàn.

Công cụ này trả lời: nếu mất thu nhập ngay hôm nay, tôi sống được bao lâu bằng tiền đang có — và cần bao lâu nữa để đạt mức an toàn thật sự.

Quỹ khẩn cấp để làm gì

Quỹ khẩn cấp là khoản tiền để yên một chỗ, chỉ dùng khi có biến cố thật: mất việc, ốm đau, xe hỏng, người thân cần giúp gấp. Nó không phải để đầu tư, không phải để dành mua sắm, và cũng không phải khoản tiết kiệm cho mục tiêu cụ thể nào. Công dụng duy nhất của nó là giúp bạn không phải vay nóng hay bán tháo tài sản khi chuyện xấu xảy ra.

Đây là bước đầu tiên trong mọi kế hoạch tài chính cá nhân, đứng trước cả đầu tư. Lý do rất thực tế: không có quỹ này thì một sự cố vài triệu đồng cũng đủ đẩy bạn vào nợ, và lãi nợ thường cao hơn mọi khoản lợi nhuận đầu tư bạn kiếm được.

Bao nhiêu là đủ

Mức phổ biến là 3 đến 6 tháng chi phí sống. Lưu ý là chi phí sống, không phải thu nhập — bạn chỉ cần đủ tiền để sống, không cần duy trì mức chi tiêu như lúc đang đi làm.

Chọn 3 tháng nếu công việc ổn định, có hợp đồng dài hạn, và gia đình có người khác cũng đi làm. Chọn 6 tháng nếu bạn là nguồn thu nhập chính. Chọn 9–12 tháng nếu thu nhập theo dự án, làm tự do, kinh doanh riêng, hoặc làm trong ngành hay có đợt cắt giảm nhân sự.

Để quỹ ở đâu

Quỹ khẩn cấp cần rút được trong vòng một ngày. Nên để ở tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn hoặc kỳ hạn ngắn tại ngân hàng — chấp nhận lãi thấp để đổi lấy tính sẵn sàng. Đừng để trong chứng khoán, quỹ mở hay bất cứ thứ gì có thể mất giá đúng lúc bạn cần dùng, vì biến cố cá nhân và thị trường xuống thường xảy ra cùng nhau.

Cũng nên tách khỏi tài khoản chi tiêu hằng ngày. Tiền nằm chung một chỗ thì rất dễ bị tiêu dần mà không nhận ra.

Xây quỹ khi thu nhập chưa cao

Đừng nhìn con số mục tiêu rồi bỏ cuộc. Hãy đặt mốc nhỏ trước: một tháng chi phí sống. Riêng cột mốc đó đã xử lý được phần lớn sự cố thường gặp. Đạt được rồi thì nâng dần lên ba tháng, rồi sáu.

Cách hiệu quả nhất là chuyển tiền tự động ngay ngày nhận lương, dù chỉ vài trăm nghìn. Số tiền không quan trọng bằng việc nó diễn ra đều đặn và không phụ thuộc vào việc tháng đó bạn có nhớ hay không.

Đọc thêm

• Bài viết đầy đủ về quỹ khẩn cấp
• Cách tiết kiệm tiền mỗi tháng