Tính khoản trả góp mỗi tháng

Nhập số tiền vay, lãi suất và thời hạn để biết mỗi tháng phải trả bao nhiêu, và tổng cộng bạn trả thêm bao nhiêu tiền lãi.

undefined

Công cụ này tính theo cách nào

Kết quả ở trên tính theo phương thức trả góp đều: mỗi tháng bạn trả cùng một số tiền cho tới hết kỳ hạn, trong đó phần lãi giảm dần và phần gốc tăng dần. Đây là cách phổ biến nhất với vay tiêu dùng và vay mua nhà.

Một số ngân hàng dùng cách tính lãi trên dư nợ gốc ban đầu — số tiền trả mỗi tháng khác đi và thường bất lợi hơn cho người vay. Khi so sánh các gói vay, hãy hỏi rõ ngân hàng tính lãi trên dư nợ giảm dần hay trên dư nợ gốc, vì cùng một mức lãi suất công bố có thể ra hai số tiền rất khác nhau.

Con số cần nhìn không phải khoản trả hằng tháng

Người vay thường chỉ hỏi "mỗi tháng trả bao nhiêu" và thấy con số vừa túi thì đồng ý. Nhưng kéo dài thời hạn luôn làm khoản trả hằng tháng nhẹ đi trong khi tổng tiền lãi phồng lên đáng kể.

Hãy thử trong công cụ: giữ nguyên số tiền vay và lãi suất, đổi thời hạn từ 36 lên 60 tháng. Khoản trả hằng tháng dễ thở hơn hẳn, nhưng dòng "tổng tiền lãi" mới là thứ cho bạn biết cái giá thật của sự dễ thở đó.

Khoản vay bao nhiêu là an toàn

Nguyên tắc thường dùng: tổng các khoản trả nợ mỗi tháng không nên vượt 35–40% thu nhập thực nhận. Vượt ngưỡng này, chỉ một biến cố nhỏ như giảm thu nhập hay chi phí y tế bất ngờ cũng đủ khiến bạn trễ hạn.

Nếu bạn đã có quỹ khẩn cấp đủ vài tháng chi phí sống, mức an toàn có thể nới hơn một chút. Ngược lại, vay khi chưa có đồng dự phòng nào là tình huống rủi ro nhất, vì không còn khoảng đệm cho bất kỳ sự cố nào.

Trả trước hạn có lợi không

Với khoản vay tính lãi trên dư nợ giảm dần, trả trước hạn giúp giảm tổng lãi khá nhiều, đặc biệt trong nửa đầu kỳ hạn khi phần lãi trong mỗi kỳ còn lớn. Tuy nhiên nhiều hợp đồng có phí trả nợ trước hạn, thường 1–3% số tiền trả trước, nên cần trừ khoản phí đó vào phần lãi tiết kiệm được trước khi quyết định.

Đọc thêm

• Những sai lầm quản lý tiền thường gặp
• Hướng dẫn lập ngân sách cá nhân